Рубрики

«Кэптивный банк – это выгодно!».

Председатель Правления
АО «МС Банк Рус» Саваии Норихиро предлагает автомобилистам больше
внимания обращать на
«фирменные» банки… И
объясняет, чем условия связанного с производителем банка выгоднее условий универсальных банков.

24.09.2020 15:06

В российских автосалонах часто рекомендуют посетителям воспользоваться услугами «фирменного» банка того или иного производителя. Стоит прислушаться к таким советам?

Связанные с производителем банки, их иногда называют карманными или кэптивными (от английского слова captive –«пойманный», «пленный»), предлагают более выгодные кредитные предложения. Все это благодаря субсидиям автопроизводителя. Совместно с автопроизводителем кэптивный банк разрабатывает особые программы для потребителей. Например, МС Банк Рус совместно с компанией ООО «ММС Рус», официальным дистрибьютером автомобилей Mitsubishi в России, в начале сентября запустил специальное кредитное предложение на новые Mitsubishi Outlander Black Special Edition со ставкой 4,9% на 2 года со страхованием автомобиля по КАСКО и защитой платежей. Такие условия не может предложить ни один универсальный банк. Автомобильные банки являются монопродуктовыми, и именно эта особенность позволяет им сильнее углубляться в специфику финансовых продуктов. Они пытаются досконально изучить поведение клиента и помогают формировать лояльность покупателя к бренду. Например, МС Банк Рус дополнительно снижает ставку на 1% для повторных клиентов. Еще один плюс кэптивного банка в доступности «пакетных» предложений, которые покрывают риски заемщика в течение всего срока действия кредита. Так, МС Банк Рус предлагает клиенту застраховать кредитный автомобиль от рисков угона и повреждения, защитить свою жизнь и здоровье и обезопасить себя от риска потери работы. Приобретая такой «пакет», клиент не только получает автомобиль по сниженной кредитной ставке, но и определенную уверенность в завтрашнем дне.

И насколько хорошо клиенты берут «пакеты»?

Согласно статистике нашего банка, 50% клиентов, приобретающих автомобиль в кредит, предпочитают страховать автомобиль по КАСКО, 40% предпочитают приобретать максимальную страховую защиту дополнительно к КАСКО, обезопасив от лишних рисков свою жизнь и здоровье. И всего лишь 10% клиентов предпочитают обходиться без страховой защиты.

Есть ли особенности в организации работы кэптивного банка в России?

Любой иностранной компании в России требуется время на адаптацию к национальной законодательной базе и принятым правилам ведения бизнеса. В ходе такой адаптации со стороны инвестора вносятся те или иные корректировки. Помимо этого, необходимо также учитывать традиции и предпочтения российских граждан, так как для организации и ведения успешного бизнеса особенности клиентов нужно принимать во внимание в первую очередь.

Может ли кэптивный банк работать с другими производителями?

Деньги не имеют ни цвета, ни запаха. И, как и любой другой банк, наш также работает со сторонними брендами. Но это чисто теоретически. Практически, МС Банк Рус нацелен только на новые автомобили марки Mitsubishi или на автомобили с пробегом, — и тут, мы себя не ограничиваем. Ежемесячно мы помогаем примерно 500 нашим клиентам выбрать и приобрести подержанный автомобиль.

Выгодно ли приобретать машины на вторичном рынке, пользуясь услугами кэптивного банка?

Да, приобретать автомобили с пробегом, особенно с использованием услуг нашего банка, выгодно. МС Банк Рус готов предложить широкую линейку кредитных продуктов. Например, классический кредит под 6,9% со сроком до 5 лет и кредит с остаточным платежом 11,9% и сроком до 3 лет. Кредит с остаточным платежом заинтересует тех клиентов, кто предпочитает менять автомобиль каждые 3 года. В этом случае клиент выбирает для себя комфортную сумму остаточного платежа, что помогает снизить ежемесячную кредитную нагрузку. А в конце срока кредита клиент может либо продлить его еще на 2 года с сохранением ставки, либо погасить последний платеж, либо сдать автомобиль по системе трейд-ин в любом официальном дилерском центре. МС Банк Рус сотрудничает с официальными дилерами, которые гарантируют комфортную покупку без лишних проблем.

В нынешних условиях пандемии коронавируса для всех потребителей актуальной стала возможность дистанционного обслуживания…

В МС Банк Рус автомобилист может получить онлайн-одобрение кредита для дистанционного оформления покупки. Будь то новая модель Mitsubishi или новая модель другого бренда, или автомобиль с пробегом. Банк начал сотрудничать с платформой еКредит, которая имеет IT-платформу по управлению кредитными продажами. Благодаря этому российские автолюбители получили удобный инструмент для дистанционной покупки автомобиля. Мы также можем предложить клиенту мобильное приложение с интуитивным интерфейсом. Благодаря ему клиенты могут сделать досрочное погашение и получить любую справку. И ведь это удобно, так как не нужно никуда ехать, звонить, писать. Также в приложении есть Чат-бот, который сможет ответить на самые популярные вопросы про способы оплаты, справки и выписки, страхование, рефинансирование и другие операции.

Наш банк стремится кьюаризировать всю клиентскую документацию. Клиент, считав QR-коды, сразу попадет на нужный ему ресурс, где сможет найти интересующую информацию. И ему не придется заниматься утомительным сетевым поиском. Кстати, согласно данным независимого агентства CRM-Design, МС Банк Рус признан лучшим по качеству консультирования клиентов на Горячей линии среди банков-участников проекта «Тайный звонок». Также стоит отметить, что в конце сентября МС Банк Рус подключается к системе быстрых платежей, которая позволит мгновенно осуществлять денежные переводы в режиме 24/7. Достаточно будет указать номер мобильного телефона получателя.

Удалось ли МС Банк Рус разработать конкурентное предложение по страхованию автомобилей, новых и подержанных?

Мы поддерживаем кооперацию с четырьмя ведущими страховыми компаниями, среди них АльфаСтрахование, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия и Росгосстрах. Соответственно, около 80% покупателей новых автомобилей Mitsubishi предпочитают страховать свои автомобили в этих компаниях. Остальные 20% — либо выбирают иных страховщиков, либо вовсе отказываются от приобретения КАСКО. Мы не против, — лишь бы клиенту было комфортно. В части рынка новых автомобилей — 50% клиентов приобретают КАСКО на кредитный автомобиль. В части рынка автомобилей с пробегом спрос на КАСКО немного ниже — 40%, поэтому тут мы пока изучаем потребности клиентов. Уже в 4 квартале 2020 мы предоставим нашим клиентам возможность приобрести полис ОСАГО онлайн в мобильном приложении МС Банк Рус или на сайте банка. Весь процесс займет несколько минут. Далее планируем запустить онлайн оформление полиса КАСКО.

Какие предложения МС Банк Рус вы считаете наиболее успешными за последние 2 года?

Самые успешные и востребованные предложения нашего банка –все те, где процентная ставка стремится к 0%. Например, кредиты с маркетинговой ставкой 0% и сроком до 5 лет на новые автомобили Mitsubishi Outlander и Pajero Sport.