В течение нескольких дней на сайте нашей газеты klaxon.ru можно было задавать вопросы по автокредитованию заместителю председателя правления “Росавтобанка” Елене ШМАКОВОЙ. Здесь представлены ее ответы на наиболее интересные темы.
"Имеет ли право банк, предоставляющий кредит, обязать меня застраховать автомобиль в определенной страховой компании, или должен быть выбор?"
(С. Красин, Краснодар)
– ЕСЛИ вы собираетесь приобрести автомобиль в кредит, то, скорее всего, не избежать страхования от угона и ущерба по полису каско. Это стандартное требование большинства банков. Обычно предлагается на выбор список страховых компаний-партнеров, отвечающих требованиям кредитора. Выбор страховщика из числа партнеров удобен и банку, и клиенту: при страховом случае это позволит решить организационные и финансовые вопросы более оперативно и без накладок. А если каско было оформлено в какой-то другой страховой компании, то проблемы могут быть. Ведь когда страховщик не является партнером банка, он работает только на себя, и его главная цель – потратить как можно меньше средств на ремонт поврежденной машины. А партнерство – это своего рода гарантия банка в надежности страховой компании, в том, что вам восстановят автомобиль и вы продолжите выплачивать за него кредит.
"Я живу в Москве, но прописан в Пензенской области. Хочу взять кредит. Не повлияет ли на решение по выдаче кредита то, что место фактического проживания не совпадает с пропиской?"
(Н. Прокопенко, Москва)
– НЕТ. Для Москвы и Санкт-Петербурга это очень распространенная ситуация, поэтому банки не делают ограничений, и вы можете претендовать на кредит как житель Москвы. Единственное требование: у вас должна быть временная регистрация. В противном случае оператор даже не станет рассматривать вашу заявку.
"Моя официальная зарплата составляет 9.500 рублей, а неофициальная в несколько раз выше. Могу ли я рассчитывать на получение автокредита, предоставив действительные данные о своих доходах без формы 2НДФЛ?"
(Л. Круглов, Казань)
– КАЖДЫЙ банк предъявляет свои требования к подтверждению доходов заемщиков, но многие всегда идут навстречу клиентам. Тем более что еще пять лет назад более половины тех, кто хотел взять кредит, имели "серый" заработок. Например, в нашем банке вы можете получить кредит, предоставив справку как по форме 2-НДФЛ, так и в свободной форме. На принятие решения о том, стоит ли давать кредит или нет, это принципиально не влияет. Но, как вы сами понимаете, официальный документ для банка всегда надежнее.
"Могу ли я поменять страховую компанию из списка партнеров банка в течение срока кредитования?"
(Г. Мухин, Саратов)
– МОЖЕТЕ. Однако посмотрите договор о страховании. Если он оформлен сразу на весь период кредита, то реализовать вашу задумку будет не просто. Если же договор подписан на один год, то по истечении этого срока вы при желании можете поменять страховщика.
"Хотим с супругом приобрести автомобиль. Но так, чтобы кредит взял мой муж, а оформили машину на меня. Просто я беременна, и вряд ли мне выдадут кредит. Возможно ли это?"
(И. Солопова, Москва)
– КОНЕЧНО, возможно. Автомобиль может быть оформлен на заемщика, созаемщика по договору кредитования или на одного из супругов. Более того, если вы являетесь официальными супругами, вы совершенно спокойно можете оформить автокредит на себя, даже несмотря на беременность.
"Я инвалид I группы. Получаю пенсию со всеми прибавками около 12.000 рублей. Работы нет. Могут ли мне дать автокредит?"
(Е. Ромашков, Санкт-Петербург)
– К СОЖАЛЕНИЮ, ваши шансы получить кредит невелики. Банки в качестве подтверждения доходов рассматривают справку о заработной плате и не принимают в расчет пенсию. Некоторые компании сейчас пытаются разрабатывать продукты для пенсионеров и людей с ограниченными возможностями, но таких предложений очень немного.
"Чем аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных?"
(Н. Сурков, Москва)
– АННУИТЕТНАЯ оплата кредита означает равные по сумме ежемесячные платежи, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга. А при дифференцированной схеме наибольшая нагрузка на заемщика ложится в начале срока кредита. В первый месяц сумма платежа максимальная, затем ежемесячно она будет уменьшаться. По мере выплаты уменьшаются сумма задолженности и, что важно, проценты за пользование этим кредитом.
"Автомобиль куплен в кредит, ПТС находится в банке. Я собираюсь продать машину. Обязан ли банк выдать мне ПТС на руки?"
(В. Сорокин, Волгоград)
– ПРЕЖДЕ всего вы должны обратиться в банк и согласовать с ним свои намерения. После этого можно будет продать машину – самостоятельно или при участии банка. При этом учтите, что ПТС на руки вы не сможете получить, пока полностью не погасите задолженность. Тут есть два варианта. Либо вы сначала берете деньги с покупателя, оплачиваете кредит и затем, получив ПТС, продаете машину. Либо проводите операцию непосредственно с банком и тем человеком, который захотел приобрести ваш автомобиль.
"Если машина попала в серьезное ДТП или ее угнали, как решается вопрос с задолженностью по кредиту?"
(Г. Мишин, Ставрополь)
– ПРИ ОФОРМЛЕНИИ автомобиля страховая компания заключает с банком договор либо на один год с условием обязательного продления, либо на весь срок кредитования. При страховом случае, например хищении или ДТП, в результате которого машина признана "тотальной", выгодоприобретателем по договору является банк. В некоторых ситуациях часть страховой выплаты банк передаст вам (например, если страховая сумма больше оставшейся части задолженности по кредиту).
"Друзья советуют брать не автокредит, а обычный потребительский. Мол, это выгоднее. Страховку не надо покупать, машина не под залогом. Так ли это?"
(В.Стрельцов, Москва)
– НЕ СОВСЕМ так. Автокредитование – продукт, разработанный специально для тех, кто хочет приобрести автомобиль. Процентная ставка здесь всегда ниже, чем у потребительского кредита, даже включая дополнительные расходы. Кстати, чтобы его получить, необходимо, как правило, предоставить гораздо больше документов, чем при автокредите. К тому же, как вы верно заметили, многие экономят на страховке машины, купленной по потребительскому кредиту (при таком варианте каско не обязательно). Но если вдруг незастрахованый автомобиль угонят, владелец компенсацию не получит, а потребительский кредит придется продолжать выплачивать.
Все автоновости 2021 года читайте на страницах Автомобильной газеты Клаксон